CIBIL Score – बैंक से लोन नहीं मिल रहा क्योंकि आपका CIBIL स्कोर खराब है? परेशान मत होइए, क्योंकि अब आप कुछ आसान तरीकों से अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं और उसे 800 के पार भी ले जा सकते हैं। ज़रूरी नहीं कि आप कोई फाइनेंशियल एक्सपर्ट हों, बस थोड़ी समझदारी और थोड़ी सावधानी से आप अपना स्कोर खुद ही सुधार सकते हैं। आइए जानते हैं वो 6 आसान और असरदार तरीके जिनसे आप अपने CIBIL स्कोर को मजबूत बना सकते हैं।
सबसे पहले समझिए – CIBIL स्कोर आखिर होता क्या है?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होती है। ये स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और जितना ज्यादा होगा, उतना ही आपको लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने में आसानी होगी। अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है, तो बैंक आपको भरोसेमंद मानते हैं और आपको बेहतर ब्याज दरों पर लोन देते हैं। लेकिन अगर स्कोर 600 या उससे नीचे है, तो लोन मिलना मुश्किल हो जाता है।
1. क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़वाएं लेकिन खर्च न बढ़ाएं
आपके सिबिल स्कोर पर एक बड़ा असर पड़ता है आपके क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो से। इसका मतलब है कि आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का कितना हिस्सा खर्च कर रहे हैं। अगर आप अपनी कार्ड की लिमिट बढ़वा लेते हैं और खर्च पहले जैसा ही रखते हैं, तो ये रेशियो कम हो जाएगा और आपका स्कोर बेहतर होगा। मान लीजिए आपकी लिमिट 50 हजार है और आप हर महीने 25 हजार खर्च करते हैं तो रेशियो 50 फीसदी हुआ। लेकिन अगर लिमिट 1 लाख करवा ली और खर्च 25 हजार ही रखा, तो रेशियो घटकर 25 फीसदी हो जाएगा। इससे स्कोर तेजी से सुधरता है।
2. पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें
अक्सर लोग सोचते हैं कि पुराने और कम इस्तेमाल होने वाले कार्ड को बंद कर देना चाहिए, लेकिन ये गलती आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है। दरअसल, जितना लंबा आपका क्रेडिट इतिहास होता है, उतना अच्छा आपका स्कोर बनता है। इसलिए पुराने कार्ड को कभी-कभी इस्तेमाल करते रहें ताकि वो एक्टिव बना रहे और आपके स्कोर में मदद करता रहे।
3. नए लोन के लिए जल्दबाजी न करें
अगर आपका स्कोर पहले से ही खराब है, तो नए लोन के लिए बार-बार अप्लाई करना ठीक नहीं है। इससे आपका स्कोर और भी नीचे जा सकता है क्योंकि हर बार जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते हैं, जिसे हार्ड इंक्वायरी कहा जाता है। ज्यादा हार्ड इंक्वायरी भी स्कोर को गिराती है। इसलिए पहले पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान करें और फिर स्कोर सुधरने के बाद नया लोन लें।
4. क्रेडिट में विविधता लाएं
अगर आपके पास सिर्फ पर्सनल लोन या सिर्फ क्रेडिट कार्ड है, तो स्कोर जल्दी नहीं सुधरेगा। कोशिश करें कि आपके पास अलग-अलग तरह के क्रेडिट हों जैसे होम लोन, एजुकेशन लोन या ऑटो लोन। ये दिखाता है कि आप कई तरह के लोन को अच्छी तरह मैनेज कर सकते हैं, जिससे बैंक को भरोसा होता है कि आप जिम्मेदार उधारकर्ता हैं।
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5. सिबिल रिपोर्ट में गलतियों की जांच करें
कई बार आपकी रिपोर्ट में ऐसी गलतियां हो सकती हैं जिनका आपको पता ही नहीं होता, जैसे कि आपने कोई लोन लिया ही नहीं लेकिन रिपोर्ट में दिख रहा है, या फिर कोई भुगतान समय पर किया गया हो लेकिन अपडेट न हुआ हो। इसलिए साल में एक-दो बार अपनी CIBIL रिपोर्ट जरूर चेक करें। अगर कोई गलती दिखे तो तुरंत CIBIL की वेबसाइट पर जाकर शिकायत दर्ज करें और सही जानकारी अपडेट करवाएं।
6. समय पर पेमेंट करना बनाएं आदत
ये सबसे जरूरी बात है। अगर आप समय पर अपने क्रेडिट कार्ड और लोन की किस्तें भरते हैं, तो आपका स्कोर खुद-ब-खुद सुधरने लगता है। एक बार भी देर से भुगतान करने से स्कोर गिर सकता है। इसलिए ऑटो डेबिट सेट करें या फोन में रिमाइंडर लगाएं ताकि आप कभी भी पेमेंट भूलें नहीं।
थोड़ा धैर्य, थोड़ी समझदारी और होगा बड़ा फायदा
CIBIL स्कोर रातों-रात नहीं सुधरता, लेकिन अगर आप लगातार सही आदतें अपनाते हैं, तो कुछ महीनों में ही फर्क दिखने लगेगा। ध्यान रहे – स्कोर सुधारने के लिए आपको नए क्रेडिट के पीछे नहीं भागना, बल्कि जो आपके पास है उसे सही तरीके से मैनेज करना है। अपने खर्चों पर कंट्रोल रखें, भुगतान समय पर करें, पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखें और रिपोर्ट में किसी भी गलती को नजरअंदाज न करें।
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अगर आपने इन बातों का ध्यान रखा, तो जल्द ही आपका स्कोर 800 तक पहुंच सकता है और फिर लोन की मंजूरी भी आसान हो जाएगी और ब्याज दर भी कम लगेगी। अच्छा स्कोर एक मजबूत वित्तीय भविष्य की नींव है – इसे नजरअंदाज न करें।